Wcześniejsza wypłata z IKE

Środki gromadzone w ramach trzeciego filaru, czyli właśnie IKE, są własnością wpłacającego, więc w każdej chwili możemy z nich skorzystać. Jeżeli jednak zdecydujemy się na ten krok, nazywany zwrotem, przed osiągnięciem 60 lat lub nabyciem uprawnień emerytalnych i ukończeniem 55. roku życia, to od naszej inwestycji pobrany zostanie wówczas 19% podatek od zysków kapitałowych. Stracimy więc największą zaletę IKE jaką jest uniknięcie płacenia tzw. „podatku Belki”.

Nie ma znaczenia, z jakich przyczyn życiowych chcemy wypłacić pieniądze. Wypłata oznacza zapłatę podatku. W tym przypadku może się okazać, że lepszym rozwiązaniem byłoby uzyskanie środków z innego źródła (np. kredyt), który zostałby spłacony w momencie uzyskania możliwości wypłaty środków z OFE po osiągnięciu wieku emerytalnego. Wtedy należy jednak pamiętać, że po dokonaniu wypłaty środków z IKE i skorzystaniu ze zwolnienia podatkowego nie można ponownie założyć IKE.

Paweł Cymcyk, Analityk A-Z Finanse