Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego

Opłacalność wcześniejszej spłaty kredytu jest oczywiście kwestią kalkulacji ekonomicznej. Jeżeli spłacany kredyt jest z ratą malejącą, to naliczane miesięcznie odsetki pozostałe do spłaty są już niewielkie, a więc oszczędności z tytułu wcześniejszej spłaty także. Wyższe będą natomiast przy ratach równych. Decydując się na wcześniejszą spłatę można zaoszczędzić kwotę pozostałych odsetek do końca okresu kredytowania, czyli tych wyliczonych przez bank na najbliższe 12 lat. Dodatkową korzyścią przy wcześniejszej spłacie kredytu będzie wyższa zdolność kredytowa przy ubieganiu się o kolejne zobowiązania kredytowe. W takim przypadku może się jednak okazać, że zamiast wyższej zdolności wyżej ceniony przez bank będzie np. wkład własny, którym już dysponujemy w formie gotówki.

Atrakcyjną alternatywą dla posiadanych środków na wcześniejszą spłatę kredytu jest ulokowanie ich w dobrym programie oszczędnościowym lub na lokacie. Tutaj radziłbym najpierw porównać wysokość oprocentowania kredytu (koszty odsetek) do wysokości proponowanych ofert oszczędzania na rynku (ewentualne zyski). Takie podejście zagwarantuje nam wybór, który będzie ekonomicznie najkorzystniejszy.

Mariusz Frątczak, Goldenegg S.A.