Jak oszczędzać: konto, lokata a może akcje?

Na sposób inwestowania pieniędzy zawsze musimy patrzeć przez pryzmat dwóch czynników: naszej skłonności do ryzyka i czasu, po którym będziemy chcieli skorzystać z gotówki. Jeżeli chcemy aby inwestycja trwała kilka lat, a do tego nie boimy się strat, to powinniśmy zdecydować się na inwestycje w fundusze akcji. Odkładanie tych środków na lokacie czy koncie oszczędnościowym nie spełni oczekiwań, ponieważ takie sposoby oszczędzania są dobre w krótkim okresie (do roku). Ponadto w przypadku wysokiej inflacji pieniądze odkładane w taki sposób będą realnie tracić na wartości, bo oprocentowanie będzie niższe niż rzeczywista inflacja.

Podejście o którym Pani pisze, gdzie regularnie przeznaczamy zaplanowane kwoty jest jedną z najprostszych i najlepszych strategii zmniejszających ryzyko wyboru złego momentu na inwestowanie. Kupując jednostki funduszy inwestycyjnych w regularnych odstępach czasu (np. co miesiąc) za identyczną kwotę praktycznie uniezależniamy się od aktualnych zawirowań na rynkach. Strategię taką nazywa się "uśrednianiem ceny zakupu”. Co więcej przy takim postępowaniu duże spadki działają na naszą korzyść. Zapowiadają bowiem jeszcze większe zyski, ponieważ za tą samą ilość gotówki kupimy dziś więcej jednostek. Aby strategia przyniosła solidne zyski trzeba przestrzegać żelaznych zasad – fanatycznej konsekwencji i wielu lat inwestycji. Jak pokazują badania statystyczne najlepsze wyniki uzyskujemy po 15-20 latach. Pamiętajmy jednak, aby w miarę starzenia się zmniejszać zaangażowanie akcyjne na rzecz obligacji.

Paweł Cymcyk, Analityk A-Z Finanse