Strona głównaFinanseOdwrócona hipoteka - renta dla seniora w zamian za mieszkanie

Odwrócona hipoteka - renta dla seniora w zamian za mieszkanie

Odwrócona hipoteka to produkt oferowany głównie przez banki, który polega na uwolnieniu zamrożonego w nieruchomości kapitału. Stanowi popularną ofertę w krajach rozwiniętych. W Polsce nie jest jeszcze rozpowszechniona, ale istnieją już instytucje finansowe, które proponują transakcje tego rodzaju.
Odwrócona hipoteka - renta dla seniora w zamian za mieszkanie [© Nolte Lourens - Fotolia.com] Hipoteka odwrócona jest określeniem na dość dużym stopniu ogólności, obejmuje różne rodzaje wspomnianego kredytu. W zależności od ustalonych warunków produkt oferowany przez różne instytucje może tu bardziej przypominać umowę o dożywocie, która polega na zobowiązaniu się jednej strony do zapewnienia drugiej stronie dożywotniego utrzymania w zamian za przeniesienie przez drugą stronę własności nieruchomości.

Jednym z najbardziej rozwiniętych w Europie rynku typu reverse mortgage jest rynek brytyjski, informuje „Miesięcznik Ubezpieczeniowy." Banki i firmy ubezpieczeniowe oferują tu produkty w różnych wariantach, renta może być wypłacana klientowi jednorazowo lub w transzach, odsetki można spłacać od razu lub po sprzedaży nieruchomości, nieruchomość może zostać przejęta przez spadkobierców po spłaceniu kredytu, etc. Odmian tego kredytu jest wiele, daje to możliwość wypracowania najkorzystniejszych warunków umowy dla obu stron.

W Polsce hipoteka odwrócona jest dopiero wprowadzana na rynek i brakuje jasnych przepisów regulujących ważność umów tego rodzaju. Obecnie dostępna okazuje się być jedynie forma hipoteki oferowana przez Fundusz Hipoteczny DOM, jednakże inne instytucje obserwują rynek i zapewne niedług pojawią się kolejne produkty tego typu.

Co można zyskać

Hipoteka odwrócona stanowi rodzaj kredytu hipotecznego, w ramach którego instytucja finansowa, zabezpieczając się na nieruchomości kredytobiorcy, wypłaca mu dożywotnią rentę w określonej wysokości.

„W najbliższych dziesięciu latach w wiek emerytalny, czyli 60 lat dla kobiet i 65 dla mężczyzn, wejdzie przynajmniej dwa miliony Polaków. Duża część z nich otrzyma niskie emerytury, nieprzekraczające 45-60 proc. obecnych zarobków", wskazuje Piotr Łyszczak z Akademii Ekonomicznej we Wrocławiu. Hipoteka odwrócona może więc stać się powszechnie analizowanym produktem. Świadczenia otrzymywane w wyniku zawarcia umowy to możliwość podreperowania domowego budżetu czy realizacji pasji i planów, na które nie można by było pozwolić sobie korzystając jedynie z emerytury.

Co można stracić

W świadomości wielu Polaków „utarta" nabytej wcześniej własności, powoduje niechęć. Biorąc pod uwagę silne związki rodzinne, odwrócona hipoteka to pomysł, który często spotyka się z niezadowoleniem wszystkich potencjalnych spadkobierców.

Aby rozsądnie zarządzić majątiem konieczne jest też ustalenie czy nieruchomość bezwzględnie przechodzi na własność instytucji po określeniu jej wyceny i ustaleniu warunków przekazywania pieniędzy, czy też spadkobiercy mogą przejąć ją po spłacie kredytu.

Umowa określa zwykle zakres zmian, jakich można dokonywać w lokalu. Precyzuje stan, w jakim klient jest zobowiązany utrzymać dom czy mieszkanie. Warto tu wypracować kompromis, tak, aby warunki nie były uciążliwe mieszkańca danego lokum.

Warto czy nie warto

Oferta odwróconej hipoteki na pewno stanowi możliwość powiększenia emerytury, jest też szansą na zmianę dotychczasowego sposobu życia i realizacji pasji. Z drugiej strony, niektórym może wydawać się kontrowersyjna, Polacy zwykle są przywiązani do swojego lokum, bo często zajmują jedno mieszkanie lub dom przez większość swojego życia. Sama myśl o tym, że nieruchomość ta zostanie przejęta przez obcych ludzi, napawa niepokojem.

Jest jednak znaczna grupa ludzi, którzy nie mogą liczyć na pomoc swoich dzieci, oni szybciej decydują się na skorzystanie z oferty odwróconej hipoteki. Dla niektórych jest to jedyny sposób na pokrycie dziury w domowym budżecie spowodowanej niską emeryturą lub rentą.

Podejmując decyzję o skorzystaniu z odwróconej hipoteki warto porównać wycenę nieruchomości przygotowaną przez daną instytucję z zaproponowaną np. przez rzeczoznawcę. Będzie to stanowiło dobry punkt wyjścia do negocjacji wysokości renty hipotecznej. W zależności od wieku klienta i wartości nieruchomości, można wynegocjować odmienne warunki.

Zawarcia umowy nie wykluczają także obciążenia nieruchomości kredytami. Efekty ubiegania się o odwróconą hipotekę zależą od rodzaju pożyczek, ich wysokości i rokowań ustalonych przez kredytodawców.

„Hipoteka Odwrócona to rozwiązanie bardzo popularne w wielu krajach, na Węgrzech, w Stanach Zjednoczonych Ameryki Północnej, Wielkiej Brytanii. Tysiące Seniorów poprawiło swoje życie właśnie dzięki Hipotece odwróconej. Hipoteka odwrócona cieszy się wielkim uznaniem i poparciem organizacji zrzeszających i wspierających emerytów i rencistów. W wielu krajach działalność instytucji oferujących Hipoteki Odwrócone objęta jest gwarancjami rządowymi i stworzone zostały odrębne przepisy regulujące zasady jej funkcjonowania" zachęca do skorzystania oferty strona internetowa Funduszu Hipotecznego DOM.

Popularność odwróconej hipoteki w Polsce na pewno zależy od zaufania, jakim seniorzy będą darzyć oferujące ów produkt instytucje. W każdym razie średnia długość życia obywateli rośnie, zwiększają się też koszty utrzymania, zabezpieczeń socjalnych i zdrowotnych, a także emerytalnych, zatem konieczne jest znalezienie sposobu ich finansowania. Odwrócona hipoteka stanowi jedno z rozwiązań tego problemu.

Joanna Papiernik / Senior.pl

Zgłoś błąd lub uwagę do artykułu

Zobacz także

 

 

Skomentuj artykuł:

Komentarze mogą dodawać wyłącznie osoby zalogowane.
Jesteś niezalogowany: zaloguj się / zarejestruj się




Komentarze

  • 12:03:16, 30-06-2009 krystynacz46

    Idea dobra ,tylko ta lichwa bankierska. Ciekawa jestem tylko reakcji Dzieci i Wnuków na takie poczynania .
  • 17:33:05, 30-06-2009 Malgorzata 50

    Cytat:
    krystynacz46
    Idea dobra ,tylko ta lichwa bankierska. Ciekawa jestem tylko reakcji Dzieci i Wnuków na takie poczynania .
    Jak decydujesz się na tę lichwę to cię opinia dzieci i wnuków raczej mało interesuje.Bo to jest niejako akt desperacji ,a tak nawiasem mówiąc czy naprawdę musimy się liczyć ze zdaniem spadkobierców? Niech spadają .Moje mieszkanie robię z nim co chcę -tyle ,ze wolę sprzedać niż dać się wycyckać bankowi za kilkaset zł miesięcznie -bo to nie poprawia zdecydowanie sytuacji emeryta -ile można poszaleć za 600 zł.Z góry przewiduję reakcje typu '"....ze jak ktoś ma 650 zł emerytury.....itd" Jak będzie miał 1300 to też nie poszaleje .A sprzedaż mieszkania ,zamiana na mniejsze daje trochę wolnej gotówki ,którą można sobie zagospodarować jak się chce .Natomiast to ,czy spadkobiercy będą zadowoleni pełni podziwu dla senioralnej przedsiębiorczości ...ich problem.Jak kochają babcię/dziadka-matkę/ojca to się będą cieszyli ,a jak nie, to niech spadają
    ... zobacz więcej
  • 19:39:32, 30-06-2009 zosinek

    To już można legalnie wykorzystywać starszych ludzi ?
  • 20:08:29, 30-06-2009 babciela

    To jestTwoja dobra wola li i tylko
  • 20:25:14, 30-06-2009 Pani Slowikowa

    Odwrocona hipoteka nie jest taka zla.. Mozna mieszkac we wlasnym mieszkaniu i dodatkowo brac kase od banku. Jak sie "spada" to "spadkobiercy" dostana reszte .. Wiec w czym problem?
  • 19:38:32, 01-07-2009 Malgorzata 50

    Cytat:
    zosinek
    To już można legalnie wykorzystywać starszych ludzi ?
    Kocham takie stwierdzenia Można, jeśli stary człowiek wyrazi taką chęć .Jest oferta mozna z niej skorzystać albo nie .W demencji calkowitej raczej nie da rady.
  • 19:40:46, 01-07-2009 Malgorzata 50

    Cytat:
    Pani Slowikowa
    Odwrocona hipoteka nie jest taka zla.. Mozna mieszkac we wlasnym mieszkaniu i dodatkowo brac kase od banku. Jak sie "spada" to "spadkobiercy" dostana reszte .. Wiec w czym problem?
    Problem w polskiej interpretacji ...jak zwykle,swoistej.Nasz oryginalny wkład w tzw produkty bankowe jest godny odnotowania w annałach.
  • 16:56:26, 04-07-2009 titonsa

    W krajach cywilizowanych emeryt może także dostać gotówkę za połowę wartości, ale w naszym złodziejowie będzie się starym ludziom wmawiać, że robi im się wielką łaskę-nienawidzę tego kraju!
  • 07:36:14, 06-07-2009 Zdzisia

    Cytat:
    titonsa
    W krajach cywilizowanych emeryt może także dostać gotówkę za połowę wartości, ale w naszym złodziejowie będzie się starym ludziom wmawiać, że robi im się wielką łaskę-nienawidzę tego kraju!
    Boże! Coś takiego! I co Ty jeszcze robisz w tym kraju?
  • 07:40:15, 06-07-2009 Zdzisia

    Może poczekajmy z opiniami aż się wszystko wykrystalizuje tzn.powstaną ustawy na ten temat.

Strony : 1 2 3 4 nastepna »

Publikowane komentarze są prywatnymi opiniami użytkowników serwisu. Senior.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii. Komentarze niezgodne z prawem i Regulaminem serwisu będą usuwane.

Artykuły promowane

Najnowsze w dziale

Polecane na Facebooku

Najnowsze na forum

Warto zobaczyć

  • Akademia Pełni Życia
  • Internetowe Stowarzyszenie Seniorów
  • Kobiety.net.pl
  • Hospicja.pl
  • Oferty pracy