20-11-2010
zmień rozmiar tekstu
A+ A-
Planuję zaciągnąć niewielki kredyt hipoteczny na mieszkanie dla córki. Nasunęło mi się pytanie związane z ubezpieczeniem na życie, którego wykup jest wymagany w tym przypadku. Otóż umowa ubezpieczeniowa podpisywana jest dopiero w momencie zawierania umowy kredytowej, a nie już w chwili składania wniosku i zawierana jest na podstawie badań lekarskich. Co jeśli TU nie zgodzi się jej ze mną podpisać, bo wyniki badań okażą się niezadowalające? Czy bank cofnie mi w takim przypadku zgodę na kredyt?
Coraz częściej zamiast prowizji banki proponują swoim klientom ubezpieczenie lub w celu obniżenia marży kredytu inne produkty bankowe, takie jak karta kredytowa, czy program systematycznego oszczędzania. Jedyną konsekwencją nie skorzystania z tzw. cross-sellingu (metoda łączenia produktów) jest wyższa marża lub prowizja bankowa. Podobnie jest z ubezpieczeniami - jeżeli klient nie przejdzie badań lekarskich, to bank udzieli kredytu za droższą cenę. Potraktuje takiego klienta tak, jakby nie skorzystał z obowiązującej oferty promocyjnej.
Bank może także odmówić kredytu w przypadku, kiedy wiek klienta przewyższa dopuszczalny maksymalny wiek wynikający z ustaleń wybranego banku. Ubezpieczenie na życie klienta jest traktowane przez bank jako dodatkowe zabezpieczenie zaciąganego kredytu.
Mariusz Frątczak, Goldenegg