Pożyczaj bezpiecznie. 5 cech dobrej „chwilówki”

Pierwszym krokiem do zaciągnięcia szybkiej pozabankowej powinno być dokładne sprawdzenie kompetencji pożyczkodawcy. Bezpieczeństwo pożyczania pieniędzy jest bowiem absolutnym priorytetem.

Wbrew obiegowej opinii, weryfikacja wiarygodności firmy pożyczkowej nie jest ani skomplikowana, ani czasochłonna. Działający zgodnie z prawem pożyczkodawca powinien być wpisany do rejestru instytucji pożyczkowych, prowadzonego przez KNF. Aby ocenić jego kompetencje, warto sprawdzić również, czy jest on członkiem Polskiego Związku Instytucji Pozabankowych, przejrzeć darmowe, dostępne w Internecie rankingi firm pożyczkowych oraz zapoznać się z opiniami innych klientów. A tych na portalach społecznościowych i branżowych forach dyskusyjnych z pewnością nie brakuje – tłumaczy Artur Więckowski z serwisu Chwilowo.pl.

Do skorzystania z internetowej porównywarki powinny nas skłonić przede wszystkim względy bezpieczeństwa. Obecnie ze względu na rozwój technologii w wielu miejscach jesteśmy proszeni o pozostawienie swoich danych osobowych, narażając się tym samym na wykorzystanie ich niezgodnie z naszą wolą. Korzystając z porównywarki, jesteśmy zupełnie bezpieczni, ponieważ podczas korzystania z serwisu nie są pobierane od nas żadne personalne informacje, co zapewnia nam kontrolę nad tym, co się dzieje z naszymi danymi i zapewnia nam bezpieczeństwo.
Mając pewność, że wybrana przez nas firma pożyczkowa działa zgodnie z prawem i najwyższymi standardami etycznymi, możemy rozpocząć analizę szczegółowych parametrów pożyczki, wyznaczających jej atrakcyjność.

1. Szybkość wypłaty środków

Jedną z kluczowych zalet dobrej jest szybkość weryfikacji wniosku i wypłaty środków.
Nie wszyscy pożyczkodawcy podchodzą do tych kwestii w identyczny sposób. Przed podjęciem decyzji, część firm dokonuje dokładnej weryfikacji zdolności do spłaty. W tym celu żądają okazania zaświadczeń o zarobkach, weryfikują historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej oraz rejestry dłużników. W takich przypadkach klienci otrzymują pieniądze zazwyczaj w kolejnym dniu roboczym.

Jeśli klient chce otrzymać pieniądze jak najszybciej — a tak bywa najczęściej — powinien poszukać pożyczkodawcy, który stosuje uproszczone procedury badania zdolności kredytowej. Dzięki temu otrzyma pożyczkę na dowód, bez konieczności dostarczania dodatkowych dokumentów i zaświadczeń. Nawet w ciągu 15 minut od momentu złożenia wniosku. Warto dodać jednak, że aby pieniądze znalazły się na koncie pożyczkobiorcy w takim tempie, musi on posiadać rachunek w tym samym banku, co firma pożyczkowa. Niestety, nie wszyscy mają tego świadomość, co często bywa przyczyną frustracji i rozczarowania – wyjaśnia Artur Więckowski.

Szczególną czujność powinny zachować również osoby, które chcą pożyczyć pieniądze w weekend.

Na rynku pojawia się coraz więcej podmiotów udzielających pożyczek również w weekendy. Jednakże nie jest to normą. To, że firma pożyczkowa przyjmuje wnioski w soboty i niedziele, nie oznacza wcale, że w dni wolne od pracy także wypłaca pieniądze. Osoby, które chcą otrzymać dodatkowe środki w weekend, powinny jeszcze staranniej wybierać pożyczkodawcę, co obecnie nie jest już tak trudne, ponieważ rynek płynnie reaguje na potrzeby klientów – dodaje ekspert.

2. Niskie koszty spłaty chwilówki

Wybierając najlepszą pożyczkę, warto wziąć pod uwagę również całkowity koszt pożyczenia pieniędzy. Im niższy, tym więcej pieniędzy zostanie w naszych portfelach. Wbrew obiegowym opiniom, pożyczka pozabankowa wcale nie musi być droga. Co więcej, może być tańsza niż najtańszy kredyt w banku, a nawet zupełnie darmowa. Duża liczba rzetelnych oferuje możliwość zaciągnięcia pożyczki za 0 zł. Osoba, która sięgnie po takie finansowanie, nie zapłaci nie tylko odsetek, ale również prowizji, ubezpieczenia i żadnych innych kosztów. Warto wiedzieć jednak, że taka oferta jest kierowana wyłącznie do nowych klientów. Osoba, która sięgnie po kolejną pożyczkę w tej samej firmie, będzie musiała pokryć standardowej wysokości koszty.

Wiele osób rezygnuje z zaciągnięcia darmowej pożyczki w obawie przed ukrytymi kosztami i dodatkowymi wymogami, o których pożyczkodawca zwyczajnie »zapomniał wspomnieć«. To spory błąd. Jedynym warunkiem braku opłat jest bowiem terminowa spłata chwilówki. Jeśli klient zwróci pieniądze w terminie, może być pewien, że za pożyczone pieniądze nie zapłaci ani złotówki – komentuje Artur Więckowski.

Na rynku istnieją również firmy, które, choć nie pożyczają pieniędzy za darmo, naliczają klientom jedynie symboliczne opłaty. Dobrym przykładem będzie tu jeden z najbardziej znanych i rozpoznawalnych na całym świecie serwisów - Wonga. Nowi klienci Wongi za pierwszą pożyczkę zapłacą jedynie 10 zł. Bez względu na kwotę, po którą sięgną. Nie jest to wygórowana kwota, patrząc na to, jak wysoki poziom bezpieczeństwa zapewnia nam ten pożyczkodawca.

3. Elastyczne podejście do okresu spłaty pożyczki

Większość firm, udzielających pożyczek krótkoterminowych umożliwia spłatę zobowiązania w ciągu 30 dni. Na rynku istnieją jednak także takie, pozwalające spłacić chwilówkę po 45, 60, a nawet 61 dniach.

Jeśli nasz budżet jest bardzo napięty, a zgromadzenie całej potrzebnej do spłaty kwoty w ciągu miesiąca nie będzie możliwe, warto poszukać pożyczkodawcy, oferującego dłuższy okres spłaty. Choć tych jest na rynku stosunkowo niewielu, dzięki dostępnym w Internecie porównywarkom można bez problemu je „namierzyć”. Dzięki dłuższemu okresowi spłaty pożyczkobiorca zminimalizuje ryzyko opóźnień i idących za tym, długofalowych konsekwencji – tłumaczy ekspert.

Ważnym kryterium wyboru może być także możliwość przedłużenia terminu spłaty, czyli czasowego odroczenia spłaty zobowiązania. Warto wiedzieć jednak, że przedłużenie terminu spłaty jest usługą stosunkowo kosztowną. Prowizja za taki przywilej wynosi z reguły od kilkunastu do kilkudziesięciu procent pożyczonej kwoty. Przedłużenie terminu spłaty powinno być więc stosowane jedynie w podbramkowych, ostatecznych sytuacjach.
Osoby, które chcą sięgnąć po pozabankową pożyczkę ratalną, powinny poszukać podmiotu, który pozwala na elastyczne ustawienie terminu spłaty, np. na dowolny dzień miesiąca. Dzięki temu z powodzeniem zsynchronizują spłatę pożyczki z dniem otrzymania wynagrodzenia.

4. Proste, przejrzyste zapisy umowy

Proste, przejrzyste i zrozumiałe zapisy umowy pożyczkowej to kolejne cechy dobrej pożyczki pozabankowej. Zbyt rozbudowana, obszerna treść oraz skomplikowane, niezrozumiałe dla statystycznego Kowalskiego określenia mogą stać się źródłem dodatkowego stresu. Według wielu firm pożyczkowych zapisy w umowie to jedna z najistotniejszych kwestii przy wyborze danej pożyczki przez klientów. Wśród wielu wypowiedzi na temat umów pożyczkowych najważniejsze wydaje się przesłanie firmy Wonga, że proste, zrozumiałe dla klienta warunki umowy dają poczucie bezpieczeństwa, co przekłada się na satysfakcję z wybranej firmy i oferowanego przez nią produktu. W przypadku firm pożyczkowych, świadczących usługi przez internet, zarówno umowa, jak i regulamin udzielania pożyczki powinny znajdować się w łatwo dostępnym na stronie www miejscu. Najlepiej na osobnej podstronie. Odpowiednio wyeksponowane dokumenty są też istotnym sygnałem, że oto mamy do czynienia z kompetentnym, wiarygodnym pożyczkodawcą, który nie ma przed swoimi klientami nic do ukrycia.

Często zdarza się, że pożyczkobiorca, który ma przed sobą niezrozumiałą, skomplikowaną umowę… zupełnie rezygnuje z jej czytania. To ogromny i niedopuszczalny błąd, który może nieść za sobą długofalowe, kosztowne skutki – wyjaśnia Więckowski.

5. Certyfikaty i pozytywne opinie

Intuicyjnie skonstruowana strona internetowa, dobrze dobrana szata graficzna oraz czytelny regulamin potrafią zrobić spore wrażenie na osobie poszukującej idealnej oferty pożyczki. To jednak nie wszystko. Chociaż pożyczkodawca posiada odpowiednią prezencję, może się okazać, że współpraca z nim nie będzie już tak idealna. Klienci nierzetelnych firm pożyczkowych narzekają najczęściej na utrudniony kontakt z doradcami, opóźnienia w wypłacie pieniędzy oraz braki w przekazie informacji, których efektem jest pojawienie się dodatkowych, wcześniej niespodziewanych obciążeń finansowych. Właśnie dlatego tak ważne są opinie klientów dostępne w rankingach chwilówek oraz nadane firmie pożyczkowej certyfikaty.

Analizując internetowe rankingi, warto zwrócić uwagę nie tylko na ocenę ogólną (określoną liczbowo w danej skali – np. od 0 do 5 lub też procentowo), ale również na informacje o pożyczkodawcy, które znajdują się w pozostawionych przez klientów na stronie internetowej komentarzach. Często zdarza się, że zawierają one całe historie związane ze skorzystaniem z oferty pożyczki chwilówki. Ich skrupulatna analiza umożliwi poznanie silnych oraz słabych stron pożyczkodawcy, oraz… uniknięcie błędów, które popełnili inni.

Kluczem do wyboru najlepszej oferty pożyczkowej jest gruntowna analiza dostępnych na rynku opcji. Prześwietlając propozycje poszczególnych firm, klient nie tylko zachowa pełne bezpieczeństwo, ale również pożyczy pieniądze na najlepszych warunkach finansowych. A ten argument dla wielu z nas jest kluczowy – podsumowuje ekspert.