Strona głównaFinanseOpłacalne oszczędzanie: jeśli nie lokata to co?

Opłacalne oszczędzanie: jeśli nie lokata to co?

Regularnie staram się oszczędzać na lokatach. Ostatnio jednak przeczytałam, że z powodu obniżenia stóp procentowych zyski z lokat są coraz mniejsze. Gdzie mogę więc obecnie ulokować moje oszczędności, by zarobić, ale w bezpieczny sposób?
Opłacalne oszczędzanie: jeśli nie lokata to co? Ostatnie miesiące to okres, w którym mieliśmy do czynienia z serią obniżek stóp procentowych ogłaszanych przez Radę Polityki Pieniężnej. Rezultatem takich obniżek są malejące stopy WIBOR (stopa procentowa po jakiej banki skłonne są udzielić pożyczek innym bankom) na rynku finansowym. WIBOR jest najczęstszym punktem odniesienia Banków przy ustalaniu oprocentowania w PLN.

Patrząc na okres ostatniego roku, WIBOR1Y spadł o 1,14 punktu procentowego. Na dzień dzisiejszy stopy WIBOR spadają wraz z wydłużeniem ich okresu, co oznacza, że rynki spodziewają się kolejnych obniżek. Dla klientów oznaczać to będzie prawdopodobnie kolejne spadki oprocentowania lokat. Już teraz trudno znaleźć depozyty powyżej 6 – 6,5%.

Na rynku jest kilka banków oferujących oprocentowanie na poziomie 6,5% - 7%, jednak są to najczęściej oferty dla nowych klientów lub środków oraz produkty o krótkim okresie i z limitem kwoty.

Jest to prawdopodobnie ostatnia szansa na tak korzystną ofertę. Pamiętajmy, że od zysków z lokat pobierany jest „podatek Belki”. Oznacza to, że z lokaty oprocentowanej na 6% (z kapitalizacją roczną), po roku „do kieszeni” dostajemy 4,86%. Przy inflacji za rok 2012, równej 3,7%, jest to realnie 1,16 punktu procentowego więcej. Pytanie w takim razie, w jakie inne produkty można pieniądze i oszczędzać, by potencjał zysku był wyższy?

Wybór jest szeroki, niemal każdy może znaleźć dla siebie coś, co spełni jego potrzeby i oczekiwania. Mamy na rynku szeroki wybór produktów strukturyzowanych, oferowanych w różnej formie. Ich wynik oparty może być o prawie dowolny indeks, strategię inwestycyjną, walutę, czy inne instrumenty finansowe. Zaletą produktów strukturyzowanych jest możliwość zainwestowania w często niedostępne dla pojedynczej osoby aktywa oraz znalezienie rozwiązań z pełną lub częściową ochrona kapitału na koniec trwania takiego produktu.

Inną możliwością jest lokowanie pieniędzy w jednostki funduszy inwestycyjnych. Trzeba mieć świadomość ryzyka z tym związanego, ale jest kilka zasad, które mogą nam pomóc:
  1. Zakup jednostek różnych funduszy różnych TFI, by nie trzymać wszystkich oszczędności w jednym.
  2. Różnicowanie inwestycji w fundusze o różnym poziomie ryzyka: akcyjne, stabilnego wzrostu, obligacyjne, pieniężne.
  3. Inwestowanie w długim okresie – krótki termin naraża nas na okresowe perturbacje.
  4. Regularny zakup jednostek uczestnictwa. Dzięki temu, że kupujemy w różnym czasie – raz drożej, raz taniej – uśredniamy niejako cenę w dłuższym okresie.
Popularne w ostatnich latach są różnego rodzaju . Zakładają one długoterminowe i systematyczne wpłaty składek, przez co powalają realizować powyższe zasady, a jednocześnie budować kapitał, który w przyszłości można przeznaczyć na różne cele, takie jak np.:
  • kapitał na start lub studia dla dzieci
  • dodatkowa emerytura
  • wcześniejsza spłata kredytu
Jest jeszcze możliwość połączenia ze sobą różnych form oszczędzania czy inwestowania. Banki oraz firmy doradztwa finansowego oferują promocje, które pozwalają na podniesienie oprocentowania lokaty. Klient, który zdecyduje się jednocześnie oszczędzać zarówno na lokacie, jak i produkcie strukturyzowanym i/lub programie regularnego oszczędzania, może za zakup takiego „pakietu” otrzymać promocyjną ofertę lokaty. Oprocentowanie może sięgać 10, czy nawet 20% na depozycie bankowym.

Jak widać spektrum możliwości jest bardzo szerokie. Decydując się na lokowanie środków dobrze jest skorzystać z usług doradcy finansowego , który szczegółowo wyjaśni nam zasady działania poszczególnych produktów i pomoże wybrać rozwiązanie dostosowane do naszych potrzeb i możliwości.

Karol Dąbrowski, Idea Expert SA

Zobacz także

 

 

 

Skomentuj artykuł:

Komentarze mogą dodawać wyłącznie osoby zalogowane.
Jesteś niezalogowany: zaloguj się / zarejestruj się




Komentarze

  • 12:01:03, 25-01-2013 ~gość: 31.174.102.xxx

    Ze wzrostem oprocentowania rośnie ryzyko, produkt strukturyzowany nie jest już w 100% bezpieczny. Oczywiście może sie zdarzyć, że zarobimy dużo więcej niż na lokacie ale to będzie zależało od tego jak się ułoży rynek akcji, funduszy inwestycyjnych itd. Zwykłe lokaty nadal pozostają najbezpieczniejszym sposobem oszczędzania i właśnie dla osób ceniących sobie przede wszystkim bezpieczeństwo są skierowane. http://www.comperia.pl/lokaty_bankowe - mają oni obecnie do wyboru od 7% na lokatach 1-2 mies. do ok 5,5% na długoterminowych.
    ... zobacz więcej
  • 13:33:36, 31-01-2013 robin

    Ostatnio czytałem, że korzystniejsze od lokat jest inwestowanie, najlepiej w kruszce - np. srebro inwestycyjne może być dobrym pomysłem. Są to przede wszystkim inwestycje o niskim ryzyku.
  • 21:32:43, 11-02-2013 ~gość: Artur Smotryś

    Witam, najlepszym sposobem na oszczędzanie jest spotkanie się z Konsultantem Finansowym, który najpierw powinien porozmawiać o możliwościach finansowych, o planach finansowych, a dopiero dobrać inwestycję (zawsze powinniśmy szukać inwestycji powyżej kosztów).


    http://www.smotrys.pl/index.php?option=com_content&view=article&id=109:j ak-nie-paci-podatku-belki&catid=51:finanse&Itemid=78
  • 21:43:47, 11-02-2013 eledand

    Wiesz Ty co =Finansministrze,jak ja włoże 1000 złotych to u was przez paręlaty stracę to co bym miała w pońcoczhe.

    Wy Banki macie procenty a my stare Ludzie mamy "WAŁA"straty i powiastki od Was że będzie lepiej.
    Najlepsza jest dobra "SOKA"///Przynajmniej tym pieniądzom jest przez [parę miesięcy ciepłow tej skarpecie.....
  • 20:02:39, 11-03-2013 ~gość: 80.48.211.xxx

    lokaty jak sa tak dobrze oprocentowane jak w skoku chmielewskiego to sa dobrym sposobem na oszczedzanie, fundusze sa jak dla mnie jednak zbyt ryzykowne
  • 09:07:29, 13-03-2013 Klara54

    Ja się jednak trochę boję lokat. Zamrożenie gotówki jest dla mnie trochę ryzykowne, bo co jeśli nagle będę jej potrzebowała? Córka namawiała mnie na lokatę oraz przeniesienie konta do innego banku,ale ostatecznie się nie zgodziłam. Konto i tak przeniosłam do Kas Stefczyka, gdyż wydaje mi się, że to bezpieczna instytucja. A bankom jakoś nie ufam, zwłaszcza, że się bardzo zawiodłam. Młode panie konsultantki w jednym z banków (nie będę podawać nazwy, bo to nie ma sensu) potraktowały mnie jak starą nierozumną kobietę, której wszystko można wcisnąć. W skoku mam rachunek, który ma procent porównywalny do lokaty, ale w każdej chwili mogę pieniądze wypłacać. i nie obchodzi mnie opinia niektórych, że skoki to banki dla starych, w końcu młoda nie jestem, więc wszystko ok
    ... zobacz więcej
  • 22:35:56, 13-03-2013 jakempa

    Klaro54,- kasy te działają na zasadach spółdzielczości,,,nie mają poręczenia bankowego,,,mniejsze kasy mają zabezpieczenie w ogólnym majątku członków kas,,,,,nie posiadają gwarancji bankowego funduszu gwarancyjnego,,,,
    zabezpieczenie mają tylko w Towarzystwie Ubezpieczeń Wzajemnych SKOK,,,,,

    natomiast banki mają zabezpieczenie kazdego konta do wartosci 100 tys euro,,a w razie upadku banku do tej wysokosci wypłaca fundusz gwarancyjny w ciągu 20 dni,,,a przlicz,,że to jest do wys około 400 000zł,,przy niskim kursie euro,,
    a masz konta z lokatą ''oszczędzam'' i możesz w każdej chwili z tego pobrać pieniądze bez utraty odsetek,,,
    fakt, ze teraz dzięki naszej polityce pienięznej są to nisko oprocentowane konta,,,ale,,,grosz do grosza,,,i bezpieczniej niż w skarpetce,,,bo tam nawet złotówka nie urośnie,a i złodzieje mogą się połakomić,
    ... zobacz więcej
  • 23:40:54, 13-03-2013 eledand

    Jakempo-Jadziu piszesz do Klary dobrą radę.
    Sama przeżyłam to w Banku IMG-mając sporą gotówkę nikt nie zaineterował się z ich Konsultanto=doradców o następne zainwestowanie tej gotówki.
    Dopiero na Kasie-Kasjerka zróciła się do mnie z pytaniem!!!!!!.
    Odpowiedziałam tylko że jestem zniechęcona Waszymi usługami i wybrałam wszystko.
    Ban Spółdzielczy ,ma zabezpieczenie-zwrotu gdyby coś stało się!!
    Natomiast Stefczyk ma tylko,dobre słowa,dla starych tymbardziej,bo nie rozumieją a Oni w Banku Stefczyka mają wiele cierpliwści do takich transakcji..
    Wg ,mnie Skarpetka lepsza.....Bez procentów,ale mam forsę zawsze jak ją potrzebuję//{
    Pozdrawiam miło......................
    ... zobacz więcej
  • 10:34:30, 14-03-2013 martok

    Cytat:
    eledand
    Wg ,mnie Skarpetka lepsza.....Bez procentów,ale mam forsę zawsze jak ją potrzebuję

    Podzielam zdanie Jakempy, że najlepszym miejscem przechowywania gotówki jest bank (mający gwarancje BFG, a nie jakiś parabank), przy czym w wypadku emeryta najlepsze jest tzw. konto oszczędnościowe. Jeśli jednak absolutnie nie chcesz się przełamać i do żadnego banku się na pewno nie przekonasz, to moim zdaniem przynajmniej część zawartości "skarpety" dobrze byłoby zamienić na walutę - dolary lub franki. Tak na wszelki wypadek, gdyby złotówka się załamała.

    A tak na marginesie - przed załamaniem inflacyjnym złotówki (oby się nigdy nie zdarzyło) nie uchroni nas żaden bank. Na wypadek takiego nieszczęścia skarpeta z dolarami lub ze złotem jest faktycznie najlepsza
    *.
    ... zobacz więcej
  • 11:53:31, 05-03-2014 ~gość: 212.96.244.xxx

    Nieruchomości, tylko nieruchomości, tylko tutaj musicie mieć kapitał. Żeby przejąć od Jartomu halę magazynową trzeba mieć kilka milionów, ale oczywiście potencjal zysków z tego wynikający jest bardzo, bardzo duży.

    Ciekawe jaki ten potencjał? Hak magazynowych od groma.
    A nieruchomość obecnie musi mieć 3 ważne zalety;
    1. lokalizacja
    2. lokalizacja
    3. lokalizacja

Strony : 1 2 nastepna »

Publikowane komentarze są prywatnymi opiniami użytkowników serwisu. Senior.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii. Komentarze niezgodne z prawem i Regulaminem serwisu będą usuwane.

Artykuły promowane

Najnowsze w dziale

Polecane na Facebooku

Najnowsze na forum

Warto zobaczyć

  • Hospicja.pl
  • Fundacja ITAKA - Centrum Poszukiwań Ludzi Zaginionych
  • Kobiety.net.pl
  • eGospodarka.pl
  • Oferty pracy