Kredyt konsolidacyjny niekoniecznie opłacalny

pozwala na scalenie wielu naszych zobowiązań kredytowych w ramach jednego kredytu, w celu odciążenia domowego budżetu poprzez zmniejszenie sumy miesięcznych rat. Do jednego „worka” można wrzucić tu kredyt gotówkowy, samochodowy, kartę kredytową. czy debet w ROR. Niższa rata jest możliwa do uzyskania z jednej strony dzięki temu, że kredyt konsolidacyjny jest zwykle niżej oprocentowany niż kredyty nim spłacane. Z drugiej strony taki kredyt, daje często możliwość wydłużenia okresu kredytowania w stosunku do konsolidowanych kredytów, dzięki czemu spłata tych samych kwot kredytu rozłożona jest w dłuższym czasie. Oba te czynniki pozwalają na znaczne obniżenie wysokości spłacanych rat.

Mechanizm ten działa szczególnie skutecznie w przypadku konsolidacyjnych zabezpieczonych . Dzięki takiemu zabezpieczeniu kredytu banki są w stanie zaoferować atrakcyjne oprocentowanie takiego kredytu oraz pozwolą na wydłużenie spłaty do 20 czy nawet 30 lat. O ile niskie % kredytu konsolidacyjnego zabezpieczonego hipoteką jest niepodważalnym argumentem przemawiającym za opłacalnością takiej oferty, to rozłożenie spłaty kredytu na 20 czy 30 lat może okazać się mało korzystne dla naszego portfela w dłuższym okresie. Długi okres spłaty, nawet jeżeli idzie w parze z niskim oprocentowaniem może w ostatecznym rozrachunku doprowadzić do sytuacji, w której koszt odsetkowy kredytu konsolidacyjnego będzie wyższy niż miałoby to miejsce w przypadku naszych pojedynczych kredytów.

Rozważając zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego należy dokładnie skalkulować i prześledzić różne warianty spłaty. Nie można sugerować się tylko wysokością raty, ale należy przede wszystkim sprawdzić jaki będzie szacunkowy całkowity koszt odsetkowy w skali całego okresu kredytowania. Może okazać się bowiem, że kosztem niższej raty zapłacimy bankowi znacznie więcej odsetek i w długim okresie obciążenie naszego budżetu będzie znacznie większe.

Oferta kredytów konsolidacyjnych dostępnych na rynku jest bardzo szeroka o różnorodna zarówno pod wysokości oprocentowania jak i dostępnych okresów kredytowania. Rozważając zaciągnięcie takiego kredytu warto skorzystać z oferty doradcy kredytowego, który pomoże dokonać porównania ofert i zasugeruje najkorzystniejsze rozwiązanie.

Łukasz Kosiński, Credit House Polska Doradcy Kredytowi