Kredyt: co to jest WIBOR i jak wpływa na raty?

WIBOR to element składowy oprocentowania kredytów, na które oprócz niego składa się także marża banku. Jest to indeks odpowiadający oprocentowaniu pożyczek na rynku międzybankowym. Na wysokość WIBOR kredytobiorca nie ma wpływu, gdyż jest on zależny od sytuacji na rynku kapitałowym i odnosi się do wartości polskiej waluty.

O ile sam indeks może się zmieniać, np. z powodu rosnącej bądź spadającej inflacji, czy zmian stóp procentowych, to marża banku jest stała w trakcie okresu zaciągniętego zobowiązania. Kredytobiorca nie ma dużego pola manewru w tym zakresie, może ewentualnie wybrać bank, który stosuje WIBOR 6-miesięczny albo 3–miesięczny (choć większość banków stosuje właśnie ten 3–miesięczny). Ewentualna różnica w tym zakresie może odnosić się do sposobu aktualizacji oprocentowania w przypadku zmiany indeksu WIBOR. Oznacza to, że bank może zmienić oprocentowanie, w ślad za zmianą indeksu, w kolejnym miesiącu lub po kilku miesiącach. Podwyższenie lub obniżenie wartości indeksu ma wpływ na wzrost lub spadek wysokości raty. Nie jest to jednak tak istotnym elementem oferty kredytowej banku jak wysokość marży, prowizji, ubezpieczenia czy opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu.

Arkadiusz Rembowski, Money Expert