22-08-2012
zmień rozmiar tekstu
A+ A-
Chcemy z żoną wybrać się na wycieczkę zagraniczną pod koniec tego roku, na którą chcielibyśmy zaciągnąć pożyczkę. Z początku myśleliśmy o kredycie gotówkowym, ale nasz znajomy wziął tzw. kredyt odnawialny i bardzo nam go polecał. Na czym on polega? I który kredyt byłby dla nas bardziej korzystny jeśli chcielibyśmy pożyczyć 6 tys. złotych?
Kredyt odnawialny jest nierozerwalnie związany z kontem osobistym. To właśnie w ramach ROR-u bank udziela takiego kredytu. W ten sposób zwiększa się saldo dostępnych na rachunku środków. Klient może bowiem korzystać już nie tylko z własnych oszczędności zgromadzonych na koncie, ale również ze środków udostępnionych przez bank.
Połączenie z rachunkiem osobistym powoduje, że każdy wpływ na ROR zmniejsza saldo zadłużenia. Tym samym klient na nowo zyskuje możliwość korzystania z przyznanej linii kredytowej. Cel takiej pożyczki jest dowolny, więc to tylko od klienta zależy na co zostaną przeznaczone środki i czy po spłacie całości lub części zadłużenia zechce on ponownie skorzystać z kredytu w koncie.
W przeciwieństwie do kredytów gotówkowych, których okres spłaty może wynosić nawet 8-10 lat, limit w koncie uruchamiany jest na rok. Naturalnie istnieje możliwość przedłużenia umowy na kolejny 12-miesięczny okres, ale konieczne staje się wtedy zapłacenie prowizji.
Kredyt w rachunku osobistym może być znacznie tańszym od typowej . Jego oprocentowanie nominalne zwykle jest niższe, lecz główna korzyść wynika z faktu, ze każdy wpływ na rachunek (np. comiesięczne wynagrodzenie) obniża saldo zadłużenia, co pozwala płacić niższe odsetki. Dlatego też limit w koncie jest rozwiązaniem korzystniejszym, ale tylko pod warunkiem, że saldo zadłużenia będzie się stale zmniejszało. Jest to więc produkt dla klientów zdyscyplinowanych, ponieważ w tym przypadku nie ma ścisłego harmonogramu spłaty, jak przy kredytach gotówkowych. To wyłącznie od klienta zależy jak szybko zechce spłacić swoje zadłużenie w rachunku osobistym.
Michał Sadrak, Open Finance SA