menu

Strona główna › Finanse › Czym się różni pożyczka od kredytu?

Czym się różni pożyczka od kredytu?

12-03-2019

zmień rozmiar tekstu A+ A-

Zewnętrzne formy finansowania takie jak kredyty i pożyczki od lat cieszą się w Polsce ogromną popularnością. Choć te terminy często używane są zamiennie, to różnice między nimi są na tyle znaczące, iż w konsekwencji wpływają na ostateczny całokształt danego finansowania. Czym zatem jest pożyczka, a czym kredyt?
Czym się różni pożyczka od kredytu? [© adam88xx - Fotolia.com, Pożyczka]

Różnica to podstawa

Kredytem nazywamy produkt finansowy, który w Polsce udzielany jest wyłącznie przez instytucje posiadające uprawnienia zgodne z ustawą Prawo Bankowe – banki oraz SKOK-i. Uzyskane środki pochodzą z zasobów zdeponowanych przez klientów na kontach lub lokatach w banku. Dlatego, dla bezpieczeństwa oszczędności klientów banków, regulacje prawne dotyczące kredytów, w tym sposobu weryfikacji kredytobiorcy i poziomu opłat, są dość restrykcyjne. W związku z tym kredyt zawsze musi być udzielony przez bank i na podstawie umowy zawartej na piśmie.
Pożyczka natomiast udzielana jest na podstawie przepisów kodeksu cywilnego i może występować zarówno w formie pieniężnej, jak i przedmiotowej. „Pożyczki mogą być udzielane zarówno przez różnego rodzaju instytucje, jak i osoby prywatne. Ta forma finansowaniu opiera się na własnym kapitale – mówi Artur Więckowski z serwisu Chwilowo.pl.
Jak wyjaśnia, wynika z tego, że pożyczki można udzielić na dowolnych warunkach, uzgodnionych przez strony.

Obie formy finansowania najbardziej różni to, czy zostaną one wypłacone w gotówce i czy mogą zostać wydane na dowolny cel. To cechy charakterystyczne pożyczki, natomiast kredyt, poza tym, że musi zostać przeznaczony na ściśle określony cel, może zostać wypłacony na rzecz osoby trzeciej lub innej instytucji – np.: sprzedawcy mieszkania, samochodu lub sprzętu domowego.
Banki często oferują klientom produkty mające raczej charakter pożyczki. Są to między innymi kredyt gotówkowy lub linia debetowa – podkreśla Artur Więckowski.

Kredyt i pożyczka w praktyce

Różnice prawne występujące pomiędzy wpływają na wysokość jednego i drugiego, koszty ich otrzymania, a także sposób przyznania oraz wymagań stawianych konsumentom. Zrozumienie tych różnic pozwoli wybrać produkt najlepszy i najbardziej dopasowany do własnych potrzeb i możliwości finansowych.

Kredyty mogą być udzielane na bardzo długi czas, bo aż do 50 lat. W przypadku spłaty pożyczki, okres jest krótszy, gdyż trwa maksymalnie do 10.
Standardowy okres spłaty w firmie pożyczkowej rozciąga się od 1 do 60 miesięcy. Upodabnianie się pożyczek pozabankowych do kredytów pod względem ich wysokości i długości okresu spłaty jest coraz bardziej widoczne. Jest to odpowiedź na potrzeby konsumentów, pomimo tego, że wciąż bardzo popularne są pożyczki krótkoterminowe – tłumaczy Artur Więckowski.
Pożyczki krótkoterminowe, czyli chwilówki, są produktem dostępnym wyłącznie w firmach pożyczkowych. Odmiennie niż kredyt, mogą zostać udzielone nawet tylko na kilkanaście dni i spłacane są w jednej transzy, nie zaś, jak w przypadku kredytów, w wielu miesięcznych ratach.

Kwestią, o której również powinno się pamiętać, są wymagania odnośnie naszej zdolności kredytowej.
Gdy mówimy o weryfikacji, banki mają obowiązek sprawdzenia klientów w rejestrach BIK, BIG i w bazie Związku Banków Polskich. Współpraca z tymi rejestrami nie jest jednak obowiązkowa w przypadku pożyczkodawców pozabankowych, ale warto zwrócić uwagę, że coraz więcej firm z tego korzysta – mówi ekspert.
Mimo coraz szerszej współpracy z Biurem Informacji Kredytowej i rejestrami dłużników, pozabankowa jest łatwiejsza do uzyskania, szczególnie jeśli wziąć pod uwagę również to, że instytucje pożyczkowe z reguły wymagają mniejszej zdolności kredytowej niż banki.
Łatwość w pozyskaniu finansowania w instytucji pozabankowej bierze się stąd, iż pożyczkodawcy uwzględniają specyficzne potrzeby swoich klientów. Ryzyko odrzucenia wniosku, jeżeli posiada się jakiekolwiek dochody i brak zadłużenia, jest relatywnie niewielkie – tłumaczy Artur Więckowski.
Podkreśla jednak, że odrzucenie wniosku o kredyt w banku nie jest już jedyną przyczyną, dla którego polskie społeczeństwo chętnie korzysta z pożyczek pozabankowych. Coraz częściej dochodzą do tego także inne korzyści płynące z takiego rozwiązania.

Pożyczka to mniej formalności

Wspomnianą korzyścią pożyczek pozabankowych, a jednocześnie czynnikiem odróżniającym je od kredytu, jest forma i liczba formalności związanych z ich udzieleniem. Banki sprawdzają swoich klientów dokładniej i analizują dużą ilość danych, związanych z sytuacją materialną lub zawodową wnioskodawców. Najczęściej musimy przedstawić zaświadczenie o zatrudnieniu, rachunki z mieszkania, inne dokumenty.

Oczywiście instytucja pozabankowa również interesuje się wysokością naszych dochodów oraz zapisami w rejestrach, ale zwykle nie wymaga od klientów przedstawienia żadnych dokumentów czy zaświadczeń, a czas otrzymania pieniędzy będzie znacznie krótszy.
Jako że pieniądze najczęściej , wszystkie formalności ze względów praktycznych muszą zostać ograniczone do minimum. Dzięki temu w ciągu kilkunastu minut pożyczkodawca weryfikuje prawdziwość naszych danych wpisanych we wniosku i oblicza zdolność kredytową na podstawie deklarowanych dochodów. Nie ma konieczności przesyłania dodatkowych zaświadczeń o zarobkach – mówi Artur Więckowski.
Dodatkowo, coraz częściej na wypłatę gotówki możemy liczyć do późnych godzin wieczornych, a nawet w weekendy.

Ile zapłacimy za kredyt i pożyczkę?

Na koszt kredytu i pożyczki składają się takie same rodzaje opłat, czyli odsetki, prowizja/marża, opłaty administracyjne, opłaty przygotowawcze oraz ewentualne ubezpieczenie. Całość tych kwot tworzy RRSO tych form finansowania, które procentowo wyraża koszty danego zobowiązania w skali roku. Jednak, co to oznacza w praktyce?

RRSO jest świetnym wskaźnikiem do porównania kredytów udzielanych na kilka lat. Jeśli jednak interesuje nas pożyczka na mniej niż rok, czy nawet na 1 miesiąc, RRSO może wprowadzić nas w błąd. Lepszym wskaźnikiem będzie łączny koszt takiej pożyczki. Nie należy również zapominać o tym, że bardzo bogata jest oferta pożyczek darmowych – takie rozwiązanie właściwe jest prawie każdej firmie udzielającej pożyczek krótkoterminowych, najczęściej na 30 dni. Jeśli więc potrzebujemy niedużej kwoty (do kilku tysięcy złotych) na kilka tygodni czy miesiąc, darmowe pożyczki pozabankowe będą najlepszym i najtańszym rozwiązaniem.

Korzystając z usług banku, możemy pożyczyć duże sumy pieniędzy, rozkładając ich spłatę na kilkanaście lub kilkadziesiąt lat. Pożyczka pozabankowa będzie idealnym wsparciem dla osób, które do sfinansowania wydatków potrzebują mniejszej kwoty, a pieniądze chcą otrzymać w krótkim czasie, bez nadmiaru formalności.

Senior.pl

Tagi: kredyt, pożyczka, chwilówka, raty, finanse, pieniądze

Zastrzeżenia odpowiedzialności

Podziel się:

Opublikuj na Facebook Opublikuj na Wykop.pl Opublikuj na Nasza Klasa Opublikuj na Blip Powiadom znajomego
Wersja do druku Dodaj link na swojej stronie Kanał RSS

Zobacz także

 

 

 

Skomentuj artykuł:

Komentarze mogą dodawać wyłącznie osoby zalogowane.
Jesteś niezalogowany: zaloguj się / zarejestruj się




Komentarze

  • 12:06:10, 22-06-2020 jawoorek

    W najprostszym rozumieniu kredyt to produkt finansowy oferowany wyłącznie przez banki, natomiast pożyczka to produkt, który można dostać nie tylko w banku ale także w firmach pozabankowych lub prywatnie (od osoby indywidualnej)

  • 10:57:45, 04-08-2020 kalina3

    Warto dodać, że pożyczkę zwykle łatwiej jest dostać, chociaż może być na gorszych warunkach. Tutaj jest opisane, co zrobić, by dostać kredyt, gdy prowadzona jest egzekucja komornicza przeciwko tobie. Jest wtedy kilka rozwiązań, które to umożliwiają.

  • 20:06:46, 05-08-2020 bartek83

    Zastanawiam się nad wzięciem pożyczki. Gdzie teraz warto złożyć wniosek?

  • 13:15:33, 07-08-2020 teraska

    Cytat:
    bartek83
    Zastanawiam się nad wzięciem pożyczki. Gdzie teraz warto złożyć wniosek?

    Bardzo ogólne pytanie, trudno jest Ci na nie odpowiedzieć, skoro nie wiemy takich rzeczy jak
    Twoja zdolnosć kredytowa
    Twoje zarobki oraz obecne zobowiązania
    Wpisy w bik oraz historia kredytowa
    Jak rownież najważniejsze - na jaką kwotę chcesz się zapozyczyć i czy zastanawiałeś się nad firmą prywatną czy moze nad wzięciem pożyczki w banku.

    Daję namiary na dobrego doradcę finansowego, który powinien Ci doradzić w zakresie kredytów gotówkowych:
    https://lodzkiekspert.pl/kredyty/kredyt-gotowkowy/

    Przejrzy dla CIebie poszczególne oferty pożyczkowe.
    ... zobacz więcej

  • 22:31:35, 14-08-2020 oewonga

    Cześć,
    mam na imię Tomek, pracuję w Wonga i chciałbym zachęcić do skorzystania z naszej oferty pożyczek ratalnych oraz krótkoterminowych. Naszym klientom oferujemy pożyczki w oparciu o szybki, przystępny proces w 100 proc. online. Na rynku wyróżniają nas rozwiązania, które ułatwiają spłacanie rat, np. bezkosztowa miesięczna przerwa w spłacie, czy możliwość odroczenia spłaty raty o 7 dni. Więcej informacji na temat naszych korzyści znajdziesz na: https://www.wonga.pl/regulamin-benefitow. Zasady w Wonga są przejrzyste, a wzięcie pożyczki szybkie i proste. Aby wnioskować o pożyczkę wystarczy, że przygotujesz:

    1. numer Twojego rachunku bankowego,
    2. numer Twojego dowodu osobistego ,
    3. numer telefonu komórkowego, który będzie potrzebny do weryfikacji.

    Następnie wejdź na stronę wonga.com i na suwakach zaznacz kwotę, jaką chcesz pożyczyć i na jak długo. Wypełnij wniosek i podaj w nim swoje dane. Jest to konieczne do sprawdzenia, czy spłata pożyczki nie będzie dla Ciebie zbyt dużym obciążeniem finansowym. Jeśli decyzja będzie pozytywna gotówka zostanie przelana na Twoje konto. Umowę pożyczkową możesz podpisać drogą elektroniczną lub tradycyjnie.
    Zapraszam do kontaktu z naszą infolinią pod numerem 22 388 88 88* oraz 660 168 100 lub skorzystania z chatu na https://www.wonga.pl/live_chat. Możesz również zamówić rozmowę na naszej stronie internetowej.
    W razie pytań jestem do dyspozycji
    Tomek | Ekspert wonga.com

    * Koszt połączenia zgodny z taryfą opłat operatora
    ... zobacz więcej

  • 16:12:02, 09-04-2021 kosmo67

    Warto też wiedzieć co się podpisuje jesli bierzemy pożyczkę - koniecznie sprawdzcie sobie na tej stronie https://zabrze.com.pl/is,umowa-pozyc...25,939298.html

  • 14:00:49, 22-11-2021 Grażka53

    Warto wiedzieć też nieco więcej na temat kredytów hipotecznych, które cieszą się bardzo dużą popularnością http://hipotekakredyt.pl/najpopularn...-hipotecznego/ . Wiele osób woli wziąć drogą pożyczkę niż taki kredyt, a tymczasem nie jest to wcale złe rozwiązanie.

Publikowane komentarze są prywatnymi opiniami użytkowników serwisu. Senior.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii. Komentarze niezgodne z prawem i Regulaminem serwisu będą usuwane.

Artykuły promowane

Najnowsze w dziale

Polecane na Facebooku

Najnowsze na forum

Twoje narzędzia

Warto zobaczyć

  • Hospicja.pl
  • Pola Nadziei
  • Poradnik-zdrowia.pl
  • Internetowe Stowarzyszenie Seniorów
  • Oferty pracy