Strona głównaFinanseCo zrobić po wpadnięciu w pułapkę zadłużenia?

Co zrobić po wpadnięciu w pułapkę zadłużenia?

Bezsenność, nerwica, ataki lęku, nałogi, chowanie się w domu w obawie przed wizytą komornika. To tylko niektóre z objawów, jakie można zaobserwować u rosnącej liczby osób, które nie radzą sobie ze spłatą długów. Łatwo wpaść w pułapkę, bo zadłużenie często zaczyna się zupełnie niepostrzeżenie. Jednak gdy jego istnienia nie da się już ignorować, okazuje się, że sieje spustoszenie nie tylko w domowym budżecie, ale w całym życiu dłużnika. Co zrobić, gdy pętla zadłużenia zaciska się wokół szyi?
Co zrobić po wpadnięciu w pułapkę zadłużenia? [© Arto - Fotolia.com] Lawinowy wzrost zadłużenia

- Według raportu InfoDług (luty 2010) w ubiegłym roku ogólna kwota niespłacanego zadłużenia Polaków wzrosła o 95 procent. U wielu spośród tych osób problem zaczyna się niewinnie, na przykład pożyczką na wakacje. Wkrótce jednak zaciągają one kolejne kredyty, aby spłacić te istniejące i w ten sposób wpadają w tak zwaną „pętlę zadłużenia” - wyjaśnia Paweł Cymcyk, ekspert Związku Firm Doradztwa Finansowego i AZ Finanse. Rosnące długi wynikają nierzadko z zaniechań i braku wiedzy na temat inwestowania i oszczędzania, braku umiejętności gospodarowania środkami finansowymi, a także z dostępności kredytów. W dobie kart kredytowych ludzie z łatwością wydają więcej niż zarabiają i w ten sposób niepostrzeżenie wciągają się w pętlę zadłużenia. Co więcej, jedynie kilka procent Polaków oszczędza na nieprzewidziane sytuacje. Jednak taka polityka może sprawić, że w nagłych sytuacjach nie starcza jednocześnie na nieprzewidziane wydatki i spłatę raty kredytu. Niestety długi powiększają się najczęściej w wyniku braku odpowiedzialności ze strony dłużnika za ich uregulowanie, co z kolei prowadzi do wielu negatywnych następstw.

Dług to nie tylko finanse

Eksperci często mówią o pogarszającej się sytuacji finansowej Polaków, ale mało z nich zwraca uwagę na psychologiczny wpływ zadłużenia na nasze życie. Według badań przeprowadzonych przez Centrum Badań nad Zachowaniami Ekonomicznymi aż 55% Polaków uważa bycie dłużnikiem za sprawę wstydliwą. To zaś jest powodem nierzadko ogromnego stresu. Bezsenność, nerwica, ataki lęku, uzależnienia, problemy w relacjach z bliskimi, a nawet samobójstwa to tylko niektóre z efektów stresu związanego z zaciągniętymi długami.

- Stres związany z nadmiernym zadłużeniem ma niebagatelny wpływ na nasze zdrowie psychiczne. Wiąże się z powstawaniem wielu zaburzeń, z frustracją, depresją i poczuciem bezsilności, które negatywnie wpływają na nasze kontakty z bliskimi, przyczyniając się nawet do rozpadu związków. Wielokrotnie zła sytuacja ekonomiczna prowadzi także do prób samobójczych. W ubiegłym roku ich liczba wyniosła 5,9 tysięcy, co stanowiło niemal tyle, ile liczba ofiar śmiertelnych wypadków drogowych. Jedną z głównych przyczyn lęku i paniki jest brak wiedzy i informacji związanej z problemem. Taki stan pozbawia motywacji i obiektywizmu, skłaniając do unikania działań - mówi Sławomir Wolniak, lekarz psychiatra, ordynator Kliniki Psychiatrycznej i Terapii Uzależnień Wolmed w Dubiu k. Bełchatowa.

Osoby zadłużone mniejszą wagę przywiązują do swojego zdrowia, nie inwestują w relaks. To z kolei zwiększa stres i prowadzi do problemów zdrowotnych i psychologicznych. Tworzy się błędne koło – rosnące długi wpędzają w depresję i inne choroby, a te z kolei uniemożliwiają dłużnikom działania zmierzające do wybrnięcia z zaistniałej sytuacji. Co więcej, rosną też długi powstałe w wyniku samej choroby, gdyż tylko niewielki odsetek Polaków posiada oszczędności, które można przeznaczyć na nieprzewidziane leczenie.

Jedną z głównych przyczyn chorób związanych ze stresem są sytuacje niepewności, kiedy brakuje nam informacji. To z kolei doprowadza nas często do złości i rezygnacji, przez co tracimy motywację oraz obiektywne spojrzenie na sytuację. Z takimi niepewnymi sytuacjami borykają się właśnie osoby zadłużone. Są niepewne przyszłości, często nie mają wystarczających informacji dotyczących sposobów rozwiązania swoich problemów. O ile na depresję cierpią przeważnie kobiety, to w przypadku problemów psychologicznych związanych ze złą sytuacją materialną o wiele gorzej radzą sobie mężczyźni. Jest to związane przede wszystkim z tradycyjnym przekonaniem, że to mężczyzna jest głównym żywicielem rodziny.

Jak rozwiązać pętlę zadłużenia

Sławomir Wolniak podkreśla, że punktem wyjścia do konstruktywnych działań w przypadku zagrożenia pętlą długów, jest zmiana sposobu myślenia. Trzeba przede wszystkim zadbać o wzmocnienie swojej psychiki. Zamiast rozpatrywać czarne scenariusze i zamartwiać wizją bankructwa, lepiej podjąć te decyzje, które są możliwe w najbliższym czasie, a pozostałe rozplanować po głębszej analizie i konsultacjach ze specjalistami. - Obniżenie stopy życiowej bywa w pierwszym etapie bolesne, ale aktywny człowiek, wzmocniony nowymi doświadczeniami, po uporządkowaniu swoich finansów, może szybko wyrównać straty. Najważniejsze to nauczyć się szukać rozwiązań i nadziei, a z kryzysowych sytuacji czerpać wiedzę i nowe doświadczenia, które nas wzmocnią i uchronią przed następnymi błędami - dodaje lekarz.

Jeśli zaś chodzi o sferę finansową ZFDF radzi, aby starannie zaplanować, co i do kiedy osoba zadłużona chce osiągnąć. Sugeruje, aby przygotować plan i realizować go. W ten sposób można stworzyć sobie jasną drogę wyjścia z długów. Warto także szukać informacji i porad, bo im więcej się wie, tym łatwiej znaleźć odpowiednie rozwiązanie. Nie można czekać bezczynnie, aż problemy same się rozwiążą. Aby wyjść z długów należy działać i wziąć za nie odpowiedzialność.

Jak wyjść z pętli zadłużenia:
  1. Poinformuj bank o swoich kłopotach – możesz uzyskać zamianę rat na malejące, wydłużenie okresu spłaty lub tzw. „wakacje kredytowe”, czyli kilkumiesięczną karencję w spłacie;
  2. Możesz zmienić kredyt na inny w nowym banku;
  3. Jeżeli nie starcza ci pieniędzy na całą ratę kredytu, spłacaj chociaż jej część – to lepsze niż całkowite zaniechanie spłat;
  4. Zaplanowane oszczędzanie przynosi o wiele lepsze efekty niż odkładanie pieniędzy, które nam zostaną pod koniec miesiąca;
  5. Nie wydawaj wszystkich pieniędzy na spłatę rat kredytu – zawsze zostawiaj jakieś oszczędności na nieprzewidziane wydatki, na przykład w razie choroby;
  6. Ucz się oszczędzania i inwestowania – w księgarniach i Internecie dostępne jest wiele poradników na ten temat;
  7. Unikaj złych długów, czyli takich, które po zakończeniu spłaty nie powiększają twojego majątku;
  8. Weź odpowiedzialność za swoje długi, nie ukrywaj się przed bankiem;
  9. Nie spłacaj długów pożyczką hipoteczną;
  10. Nie dopuść do sytuacji, kiedy lęk całkowicie sparaliżuje twoje działania – szukaj porady wcześniej, kiedy tylko pojawią się problemy
Jeżeli nie odbierasz telefonu i poczty z obawy, że to ponaglenia i upomnienia z banku, to znak, że pętla zadłużenia zacisnęła się wokół ciebie bardzo ciasno. Nie możesz jednak pozwolić sparaliżować się lękowi. Dług to nie tylko trudna sytuacja dla portfela. To także sytuacja, która bardzo obciąża psychikę. Podstawą do wyjścia z długów jest zmiana sposobu myślenia i wykształcenie w sobie nowego nawyku oszczędzania. Jeśli wykona się staranny plan uregulowania zadłużenia, okaże się, że nie ma takiej sytuacji, z której nie dałoby się wyjść zwycięsko.

 

Skomentuj artykuł:

Jesteś niezalogowany: zaloguj się / zarejestruj się

Komentarze

  • 10:37:52, 19-08-2010 ogrodnik

    Porady dotycza osob ktore w odpowiednim momencie reaguja na swoja sytuacje. Ja mam corke,ktora nietylko sama sie ogromnie zadluzyla ale proszac mnie o pomoc wciagnela i mnie w bardzo trudna sytuacje finansowa. Mamy do sprzedania nieruchomosc ktorej w 1/6 wspolwlascicielka jest corka. Ze wzgledu na trudnosci ze zbyciem domu z duza dzialka nie jestesmy w stanie ponosic kosztow utrzymania. Ja mam juz 72 lata i nie umiem poradzic sobie z ta sytuacja. Corka takze jest na skraju wyczerpania nerwowego, tymbardziej ze komornik zajal Jej polowe poborow a ma jeszcze na utrzymaniu 20 letnia corke. Czy istnieje szansa na wyjscie z tego impasu?
    ... zobacz więcej
  • 23:22:48, 14-09-2011 ~gość: 95.160.60.xxx

    BRAWO- BRAWO-BRAWO
  • 12:54:54, 21-10-2011 tomeh

    Szansa zawsze istnieje, przecież to wszystko zależy tylko od dobrej woli innych ludzi i ich pomocy.
  • 17:34:03, 21-10-2011 Mar-Basia

    Cytat:
    tomeh
    Szansa zawsze istnieje, przecież to wszystko zależy tylko od dobrej woli innych ludzi i ich pomocy.

    Jednym slowem zachecasz do zycia "na kredyt", mimo, ze masz male szanse go splacic i liczyc na "dobra wole innych ludzi i pomoc". Mozna i tak!!!!
  • 21:11:07, 21-10-2011 tomeh

    Wręcz przeciwnie, uważam że nie wolno ryzykować
  • 21:47:36, 24-09-2013 ~gość: 89.242.242.xxx

    Dany artykuł nie jest na miare panujących dziś realiów życiowych w Polsce. Panujące rządy np.wprowadzenie umów śmieciowych powiększające się bezrobocie, intensywne zwalnianie pracowników w pogoni za szukaniem oszczędności przez pracodawców powoduje sytuacje patowe dla wielu obywateli którzy zaciągneli kredyty kiedy jeszcze byli w stanie sumiennie spłacać raty. Nie zgodzę się z opinią że wina leży tylko po stronie dłużnika uważam że w głównej mierze z sytuacji politycznej kraju. Osobiście byłem zmuszony do wyjazdu z kraju i zwolnieniu z pracy z dużym bagażem zadłużenia bankowego ponieważ moja pensja nie wystarczyła nawet na opłaty a co dopiero spłat kredytu . Wyjechałem w poszukiwaniu pracy licząc że się powiedzie i będę mógł spłacić kredyt ,niestety nie powiodło się ale przynajmniej mam jeszcze co do garnka włożyć. W naszym kraju jeżeli nie masz pracy to nie żyjesz bez prawa do zasiłku bez dachu nad głową co można zrobić? chyba czekać tylko na śmierć o o spłacie to w takiej sytuacji ciężko mówić.
    ... zobacz więcej

Publikowane komentarze są prywatnymi opiniami użytkowników serwisu. Senior.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii. Komentarze niezgodne z prawem i Regulaminem serwisu będą usuwane.

Artykuły promowane

REKLAMA

Najnowsze w dziale

Polecane na Facebooku

Najnowsze na forum

Warto zobaczyć

  • Pola Nadziei
  • Uniwersytety Trzeciego Wieku
  • Umierać po ludzku
  • Kosciol.pl
  • Oferty pracy

  X   Strona wykorzystuje pliki cookies w celu prawidłowego jej działania oraz korzystania z narzędzi analitycznych, reklamowych, marketingowych i społecznościowych. Szczegóły znajdują się w Polityce Prywatności. Dalsze korzystanie ze strony oznacza, że zgadzasz się na ich użycie. Jeśli nie chcesz, aby pliki cookies były zapisywane w pamięci Twojego urządzenia, możesz to zmienić za pomocą ustawień przeglądarki.   X